Европейски банков орган, Европейски орган за застраховане и професионално пенсионно осигуряване, Европейски орган за ценни книжа и пазари през мината година са издали полезни брошурки, които БНБ публикува
Във връзка с прилагане на изискванията на Регламента относно пазарите за криптоактиви (MiCA) Европейските надзорни органи издадоха разяснения относно криптоактивите, както и предупреждение за възможните рискове от използване или инвестиране в криптоактиви, включително рисковете от измами и фалшиви схеми, написа БНБ на 31 юли 2026 г.
В разясненията се посочва какво представляват криптоактивите, видовете криптоактиви, както и кой криптоактив е регулиран съгласно MiCA и кой не е. Представени са основните характеристики на криптоактивите, попадащи в обхвата на MiCA, а именно: токените за електронни пари, токените, обезпечени с активи и криптоактивите, различни от токени, обезпечени с активи, или от токени за електронни пари. В разясненията се посочва кои доставчици на криптоактиви са регулирани в ЕС, къде може да бъде проверено дали даден доставчик е лицензиран, както и какви са рисковете от установяване на отношения с доставчици, които не са лицензирани в ЕС.
В предупреждението относно криптоактивите са представени основните рискове, с които могат да се сблъскат потребителите при използване или инвестиране в криптоактиви, а именно: екстремни движения на цените, ликвидни рискове, заблуждаваща информация, измами и хакерски атаки, ограничена защита и сложност на продукта.
Екстремни движения на цените: Стойността на повечето криптоактиви, включително някои, които са регулирани, може да бъде много нестабилна, което означава, че цената им може да спадне и да се повиши бързо за кратки периоди от време. Може да загубите много или дори всички инвестирани пари.
Ликвидни рискове: Пазарите на криптоактиви може да имат ограничена ликвидност, което би могло да ограничи способността Ви да продавате криптоактиви на желаната от Вас цена или в желаното от Вас време.
Заблуждаваща информация: Някои криптоактиви и свързани с тях продукти се популяризират агресивно, като се използва информация, която е объркваща, непълна, неточна и понякога умишлено подвеждаща. Бъдете бдителни за рисковете от такива реклами, особено в социалните медии, където инфлуенсърите могат да бъдат стимулирани да рекламират определени криптоактиви.
Измами и хакерски атаки: Съществуват множество фалшиви схеми за криптоактиви, хакерски атаки и измами и трябва да сте наясно, че единствената им цел е да ви измамят и да вземат парите Ви, като използват различни техники. Измамниците могат да използват фишинг имейли, социално инженерство и злонамерени линкове, като обещават нереалистично висока възвръщаемост или твърдят, че са лицензирани или регулирани, когато не са.
Ограничена защита: MiCA предоставя известна защита на потребителите, когато става въпрос за конкретни видове криптоактиви и услуги (напр. достъп до изчерпателна информация, прозрачни процедури за разглеждане на жалби). Те обаче не са толкова обширни, колкото тези, приложими за по-традиционните финансови продукти (напр. няма да се възползвате от схеми за компенсиране).
По отношение на криптоактивите или услугите, предлагани от дружества, които не са регулирани в ЕС, при възникнали проблеми, възможно е да не можете да се ползвате от каквато и да било защита като потребител или защитата да е по-ограничена в сравнение с приложимата в ЕС.
Сложност на продукта: Характеристиките и рисковете, характерни за криптоактивите и всички продукти, базирани на криптоактиви, могат да бъдат трудноразбираеми. Бъдете внимателни, когато купувате криптоактиви или свързани с тях инвестиционни продукти, особено ако не сте сигурни как се определя тяхната стойност и какви са рисковете.
Пълните текстове на разясненията и предупреждението се намират тук и тук.
Също на 31 юли 2026 г. БНБ публикува „Предупреждение на Европейските надзорни органи относно онлайн финансови измами и измамни схеми в света на изкуствения интелект“:
Във връзка със съществуващи случаи на онлайн финансови измами и измамни схеми с използване на изкуствения интелект: Европейските надзорни органи издадоха предупреждение към потребителите за възможните рискове, свързани с финансова загуба и кражба на самоличност, както и стъпките за самозащита по отношение на личната и банкова информация.
В предупреждението се разглеждат различните видове онлайн финансови измами и финансови схеми като измама с представяне за друг човек и използване на дълбока фалшификация (deep fake), фишинг и социално инженерство, инвестиционна или застрахователна измамна схема, романтична връзка с цел измама и измамна схема, както и измамна схема при закупуване.
В предупреждението се посочва какво следва да направят потребителите, ако са станали жертва на подобни измами или измамни схеми, а именно: незабавно да спрат операциите, за да се блокират всякакви по-нататъшни преводи към подозрителни сметки и да се избегнат допълнителни загуби; да се свържат с обслужващата банка или финансово дружество чрез официалните канали за контакт; да променят паролите на използваните устройства и приложения/уебсайтове; както и да докладват за инцидента на полицията или на националния компетентен орган.
В предупреждението се обръща внимание също така на опасностите от измами от типа „стая за възстановяване“ (recovery room), при които лице твърди, че е представител на публичен орган (напр. полиция, данъчен или финансов орган и т.н.) и предлага да възстанови загубените при предишна измамна схема пари срещу такса.
Пълният текст на предупреждението се намира тук.