Различни европейски регламенти и директиви задължават финансовите институции да поддържат точна информация, но това не е лесно
Различни европейски регламенти и нормалната логика изискват от финансовите институции да поддържат точни бази данни на клиентите. Освен GDPR, особено чувствителни към актуалната информация са законите, свързани с борбата с изпирането на пари и финансирането на тероризма (БИП/БФТ).
В тази връзка ето последното съобщение по темата – от Банка ДСК:
„Важно съобщение за клиентите на Банка ДСК
09.06.2022
Уважаеми клиенти,
Всеки един от Вас е важен за Банка ДСК, която винаги се стреми да осигурява качествени и сигурни услуги.
За да постигаме тази цел, ние трябва да разполагаме с Ваши актуални клиентски данни!
Във връзка с това, Ви информираме, че стартираме активна комуникация с част от клиентите, чиито клиентски данни, с които Банка ДСК разполага, са непълни или неактуални. Тези клиенти ще бъдат поканени да посетят офис на Банката, а при невъзможност за посещение, да се свържат на телефон: 0700 10 375/*2375, за да актуализираме данните им в нашата система, което няма да отнеме повече от 10 минути.
Благодарим Ви за разбирането и съдействието!
С уважение,
Екипът на Банка ДСК“
Друг подход прилага ОББ:
„Стартира томбола с награди за актуализация на клиентски данни през ОББ Мобайл
27 април 2022
Като банка, която насърчава използването на дигитални услуги, ОББ предоставя възможност на клиентите си да актуализират своите данни удобно и лесно чрез мобилното приложение ОББ Мобайл.
Във връзка със законовите задължения на всички банки в България за надлежна проверка и постоянна актуализация на верността и пълнотата на информацията за своите клиенти, ОББ провежда кампания за актуализация на клиентски данни. Банката ще информира клиентите, чиито данни следват да бъдат актуализирани за срока и начина, по който биха могли да направят това.
В рамките на кампанията ще се проведе томбола с награди за клиентите, които са актуализирали своите данни дигитално през мобилното банкиране на ОББ. Ще бъдат изтеглени десет късметлии, които ще получат смарт часовник, като награда за избора да се възползват от удобството на дигиталните услуги и са актуализирали клиентските си данни през ОББ Мобайл.
Пълните условия за участие в томболата можете да намерите тук.“
Най-строги и последователни в посланията си са от УниКредит Булбанк:
Съобщение за клиентите на УниКредит Булбанк
05 НОЕМВРИ 2020
Съгласно изискванията на действащия Закон за мерките срещу изпиране на пари, задължените лица- сред които и Банките – следва да поддържат актуална информация за своите клиенти.
Във всички банки на територията на Република България трябва периодично да преглеждат и актуализират поддържаните от тях данни и клиентски досиета.
Това задължение не е ново и е в сила от месец март 2018 година, когато се прие новият Закон за мерките срещу изпирането на пари. Законът беше приет във връзка с изискванията на IV Директива за предотвратяване използването на финансовата система за целите на изпирането на пари и финансирането на тероризма.
В тази връзка УниКредит Булбанк периодично инициира кампании, с които уведомява клиентите си, че трябва да посетят банков филиал, за да актуализират данните си.
Изискването за обновяване на данните и клиентските досиета идва от страна на Регулаторите не само в национален, но и в международен план. То е насочено към борбата с изпирането на пари, финансирането на тероризма и организираната престъпност, които продължават да бъдат значителен проблем в световен мащаб.
Периодичността на обновяване на данни на клиент, както и клиентското му досие, се определя индивидуално за всеки клиент според рисковия му профил. Периодичността не е еднаква за всички клиенти.
Важно е клиентите да знаят, че в Закон за мерките срещу изпиране на пари има изискване за прекратяването на вече установените делови взаимоотношения при невъзможност данните му да бъдат актуализирани.
Евентуалното прекратяване обаче е процес, подчинен на заложените в приложимата правна и договорна рамка критерии и срокове. Това означава, че клиентите ще разполагат с достатъчно време да посетят банков филиал, за да бъдат актуализирани данните и клиентското му досие.
На база на изложената по – горе информация бихме желали да отбележим, че УниКредит Булбанк АД спазва изискванията на Закон за мерките срещу изпиране на пари и Правилник за прилагане на Закона за мерките срещу изпирането на пари, които са задължителни за всички банки на територията на Република България.
За УниКредит Булбанк е важно бизнесът да върви ръка за ръка с устойчивия модел на развитие, като спазва местната и европейска правна норма.
Банката полага необходимите усилия, като оказва съдействие на своите клиенти и ще продължи да работи за запазването на взаимно доверие и качество на предлаганите от нея услуги. Моля да имате предвид, че актуализирането на данните и клиентските профили се случва само и единствено във физически банков филиал.
Повече информация относно всички необходими документи за клиенти можете да намерите тук.“
Не зная кой от подходите е най-ефективен, но за мен не е нормално да заплашваш клиентите си без да им дадеш алтернативен канал да изпълнят законовото си задължение.
Само да напомня, че от 4 юли 2022 г. ще се прилагат „Насоките относно характеристиките на рисково базирания подход при надзора на борбата с изпирането на пари и финансирането на тероризма и мерките, които да бъдат взети при упражняване на надзор въз основа на чувствителността към риск съгласно член 48, параграф 10 от Директива (ЕС) 2015/849 (изменящи Съвместни насоки ESAs/2016/72)“ (Насоки за рисково базиран надзор, EBA/GL/2021/16), издадени от Европейския банков орган и публикувани на официалната му страница.
В насоките са определени, в съответствие с член 48, параграф 10 от Директива (ЕС) 2015/849, характеристиките на рисково базирания подход при надзора на борбата с изпирането на пари и финансирането на тероризма (БИП/БФТ) и стъпките, които компетентните органи следва да предприемат, когато извършват надзор на БИП/БФТ въз основа на отчитане на риска, съобщи БНБ.